Реструктуризация кредита в убрир физическому лицу

Как рефинансировать в УБРиРе свою ипотеку или кредиты – реально ли получить выгоду?

Реструктуризация кредита в убрир физическому лицу

Главное, что нужно, чтобы провести в УБРиР рефинансирование – работать не менее 6 месяцев на последнем месте и всего не менее 1 года за всю рабочую карьеру.

Условия рефинансирования в УБРиР

Займ можно оформить на срок от 2 до 7 лет (в том числе на 3 и на 5, другие сроки не предусмотрены). Сумма, которую можно потратить только на перекредитование, составляет от 300 000 до 1 миллиона рублей. Соответственно, если вы задолжали сторонним банкам более крупную сумму, то вам условия УБРиР не подойдут.

Ставка зависит от платежеспособности клиента и начинается от 13,9 % (максимальная достигает 19 %).

Возраст заемщика может составлять от 21 года до 75 лет (на момент погашения займа).

Рефинансирование кредитов других банков производится путем перевода денежных средств на их счета.

Требования к займам:

  • Со дня оформления прошло не менее 60 дней, если это краткосрочный займ (потребительский, займ на покупку конкретного товара),
  • Со дня оформления прошло не менее 90 дней, если это кредитная карта.

Вместе с кредитами сторонних банков УБРиР может перекредитовать и свои. Но только в связке, отдельно свои рефинансировать он не станет. Залог и поручительство не требуется.

Рефинансирование ипотеки банк не предлагает.

Список требуемых документов

Банк сообщает, что для рефинансирования достаточно прийти в офис с паспортом и справкой о доходах за последние 6 месяцев. На практике, понадобится еще рад документов. В целом список будет выглядеть так:

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации в том регионе, где есть офис УБРиР;
  • Справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
  • Копия трудовой книжки или трудового договора, подтверждающие, что общий стаж соискателя на кредит составляет не менее 1 года;
  • Для ИП понадобится свой пакет документов – налоговая декларация за последний отчетный период, свидетельство о постановке на учет в качестве ИП и пр.

Также с собой необходимо захватить документы по действующим займам – кредитные договора, где указаны реквизиты банков и сумма, подлежащая к погашению.

Как оформить заявку на рефинансирование в УБРиРе

На сайте банка есть онлайн калькулятор, который одновременно является формой для оформления удаленной заявки на одобрение.

Также подать заявку можно по бесплатному телефону 8 (800) 1000-200. Озвучьте свои пожелания оператору (сумма займа, сроки кредитования), расскажите, сколько кредитов и на какую сумму у вас есть, оставьте номер контактного телефона, и вам придет ответ от банка.

На нашем сайте также есть калькулятор рефинансирования, который позволяет быстро рассчитать потенциальную выгоду. Стоит учесть, что 13,9 % для рефинансирования – это минимум. На деле стоит поставить цифру 17-18 %, так как именно под них, согласно многочисленным отзывам, УБРиР совершает рефинансирование абсолютному большинству клиентов.

Реструктуризация и отсрочка

Каждый банк обязан рассмотреть возможность перекредитования добросовестного клиента, попавшего в сложную финансовую ситуацию. Основания, на которых может быть проведена реструктуризация кредита физическим лицам, – документы, подтверждающие, что клиент по объективным причинам не может временно исполнять свои кредитные обязательства в прежнем объеме.

К таким документам может относиться свидетельство о рождении ребенка (для женщины-заемщика, которая вышла в декретный отпуск), справка из больницы о временной нетрудоспособности, справка из ЖЭКа о затоплении квартиры, справка о постановке на учет в статусе безработного и т.п.

Возникшую ситуацию необходимо подробно описать в заявлении, приложить к нему копии документов, которые могут подтвердить правдивость ваших слов, копию паспорта и кредитного договора. Лучше всего, если реструктуризация долга по кредиту будет проведена до того, как накопились просрочки.

Чаще всего клиенты могут рассчитывать на предоставление кредитных каникул (отсрочки погашения основного долга) сроком от 1 до 6 месяцев.

Реструктуризировать или нет – это решает сам банк. Если ваши доводы покажутся ему неубедительными, он может и отказать. Тогда остается только обращение в суд.

Отзывы клиентов

Павел Н., 51 год, г. Оренбург. «Мне в УБРиРе показали, что добропорядочные клиенты и не особо нужны. Я плачу сюда три кредита, один из них – кредитка с лимитом в 150 000 рублей. Один раз, не поленился и посчитал – средний процент у меня по трем займам составляет 24 %.

А общая сумма на данный момент – 546 000 рублей. Зарплатная карта у меня сейчас в Сбербанке, и вот этот банк предложил мне рефинансировать все три кредита под 12 %. Но я не люблю эту волокиту, поэтому пошел в УБРиР и сказал – ребята, снизьте мне процент хотя бы до 18 %, и я останусь в сами.

Оформи заявку, ждал два дня, пригласили в офис – и что? Отказали. Мотивировали тем, что если бы у меня хотя бы один кредит был не у них, а где-то еще, то все вместе перекредитовали бы. А так не могут. Ну и ладно. Переборол лень, пошел в Сбер. Не так много и бумаг надо было собрать.

Посчитал, сколько в итоге сэкономлю – вышло более 100 000 рублей. Вот и думайте».

Юлия Т., г. Орел. «Плачу в УБРиР два кредита, одному уже год, второму 4 месяца. Месяц назад позвонили из банка, предложили объединить кредиты и присоединить к ним другие займы, если таковые есть в сторонних банках. А у меня как раз есть в Совкомбанке, и платить туда не очень удобно.

Так что меня заинтересовало. В офисе попросили заполнить заявку. В итоге перекредитовали под 15,5 %. Но важнее, что я уменьшила срок – будут все три кредита выплачивать всего год, а раньше получилось один 2 года, второй два с половиной, третий год.

Выходит дороже, но пока зарплата хорошая, хочу быстрее погасить».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/107-ubrir-uralskom-banke-rekonstrukcii-i-razvitiya.html

Рефинансирование кредита в УБРиР: условия и процентные ставки

Реструктуризация кредита в убрир физическому лицу

На сегодняшний день услуга по рефинансированию займов очень актуальна и как никогда востребована россиянами.

Одни хотят перезаключить договор по причине продления срока погашения, а другие – чтобы уменьшить сумму ежемесячного платежа. Кто-то и вовсе нашел банк, в котором более приемлемые условия.

Рефинансирование кредитов в УБРиР возможно, причем на довольно лояльных условиях и под низкие процентные ставки.

Условия

Каждая финансовая структура России – это некого рода семья, имеющая свои правила и традиции, только в Уральском Банке Реконструкции и Развития вместо правил и традиций – условия и требования. Для начала гражданин, желающий перекредитовать свой текущий кредит, должен ознакомиться с условиями программы по рефинансированию займов «Все просто».

  1. Размер кредита (в рублях):
    • минимальная сумма рефинансируемой ссуды – 30 тысяч рублей;
    • максимальная сумма рефинансируемой ссуды – 1 миллион рублей.
  2. Срок кредитования:
    • минимальный период – 24 месяца (2 года);
    • максимальный период – 84 месяца (7 лет).
  3. Дополнительные сведения:
    • возможность досрочного погашения при условии, что кредитор будет предупрежден о намерениях заемщика за 30 календарных дней до внесения платежа;
    • комиссия за переоформление кредитного договора Уральским Банком Реконструкции и Развития не взимается.

Процентные ставки

Согласно информации, которая размещена на официальном портале вышеупомянутого банковского учреждения, рефинансировать свой кредит гражданин может по такой процентной ставке.

  1. Минимальная процентная годовая ставка программы «Все просто» – 13,9%.
  2. Максимальная процентная годовая ставка программы «Все просто» – 19% (зависит от суммы займа и его срока, также значительную роль играет и перечень документов, которые предоставит заемщик сотруднику по работе с физическими лицами).

Узнав, на каких условиях в УБРиР можно рефинансировать кредит другого банка, заемщик должен решить, посещать ли ему отделение с целью подачи соответствующего заявление или остаться клиентом первичного банка

Требования к заемщикам

К сожалению, главное в процессе рефинансирования займа – это далеко не то, что заемщика устраивают условия. Он, помимо всего прочего, должен будет соответствовать перечню требований, выдвигаемых УБРиР.

  1. Возраст потенциального должника:
    • от 21 года (на момент рефинансирования кредита);
    • до 75 лет (на момент полного погашения кредитного обязательства перед Уральским Банком Реконструкции и Развития).
  2. Адрес проживания (регистрации) согласно прописке в паспорте: человек должен проживать в регионе, на территории которого находится отделение УБРиР.
  3. Трудовой стаж:
    • общий трудовой стаж заемщика – от 1 года;
    • минимальный трудовой стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев.

Наличие у гражданина открытых кредитных карт или непогашенных займов в других финансовых структурах – это преимущество, как бы странно это не звучало.

Если таковые обязательства перед сторонними банками у должника будут, он должен указать это в заявке и подтвердить документально.

А также стоит отметить, что к рефинансируемому кредиту тоже есть определенные требования. Точнее, требование только одно, и оно состоит в следующем. Минимальный период, который должен пройти со дня оформления рефинансируемого кредита в стороннем банке:

  • для потребительских займов – 60 календарных дней;
  • при рефинансировании задолженности по кредитной карте – 90 календарных дней.

Нужные документы

Спектр документов, которые необходимы для успешного перезаключения договора, довольно-таки небольшой, да и времени на его сбор уйдет немного.

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Реквизиты стороннего банка, перед которым у заемщика имеется непогашенное кредитное обязательство.
  3. Справка о доходах:
    • для среднестатистических работающих граждан – справка по форме банка;
    • для пенсионеров и инвалидов – выписка о сумме получаемой пенсии из Пенсионного фонда РФ.

Процесс переоформления

Получить положительный ответ по заявке на рефинансирование займа можно будет только после выполнения следующих действий.

  1. Посетить отделение Уральского Банка Реконструкции и Развития.
  2. Обратиться к сотруднику отдела по работе с физическими лицами.
  3. Предоставить спектр необходимых документов (в качестве дополнения может потребоваться письменное разрешение первичного кредитора на полное досрочное погашение).
  4. Написать соответствующие заявление согласно образцу, предоставленному кредитным менеджером.
  5. Ожидать ответа кредитора.

Оформление онлайн-заявки

Современные технологии, затронувшие и банковскую сферу РФ, на сегодняшний день позволяют получить одобрение по заявке на рефинансирование кредита не выходя из дома, путем заполнения онлайн-анкеты на сайте банка.

Нужно указать:

  • ФИО;
  • желаемую сумму и срок займа;
  • уровень дохода;
  • регион проживания;
  • номер мобильного телефона.

Проведя анализ введенных данных, кредитный отдел УБРиР в тот же день даст ответ по заявке. Если тот будет положительным, можно уверенно идти в банк и перезаключать договор.

В онлайн-анкете необходимо вводить достоверные данные, так в случае ее одобрения информацию необходимо будет подтвердить документально, а малейшее несовпадение послужит поводом для отказа.

Как погасить кредит

Вероятно, никто из граждан, едва успевших перезаключить кредитный договор, захочет переплачивать, погашая займы невыгодными способами. Речь идет о комиссии, которая иногда может достигать 2,5%, что в денежном эквиваленте способно изрядно «ударить» по кошельку заемщика. К вниманию должников предоставляются наиболее выгодные способы, которыми можно вернуть займы.

  1. В отделении Уральского Банка Развития и Реконструкции: через терминалы, банкоматы и кассу непосредственно.
  2. Через систему электронных платежей QIWI.
  3. В салонах мобильной связи «МТС».
  4. В отделениях сторонних банковских учреждений России.

При оплате каждым из вышеуказанных способов в поле «Назначение платежа» необходимо указать номер кредитного договора.

Источник: https://kredityt.ru/refinans/kak-proishodit-refinansirovanie-kredita-v-ubrir-poetapnaya-instruktsiya/

Реструктуризация кредита УБРИР физическому лицу – правила и условия, требования банков и особенности процедуры, порядок оформления

Реструктуризация кредита в убрир физическому лицу

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) входит в ТОП-30 лучших банков России. Здесь представлено множество банковских продуктов, в том числе и программа реструктуризации.

Правила и условия

Далеко немногие задумываются о возможных трудностях, которые могут возникнуть при совершении выплат по кредиту. Как результат, человек берет кредит из-за возникших финансовых проблем и не может своевременно совершать платежи, а с каждым днем заемщику будут начисляться пени и штрафы. Сумма долга будет постоянно увеличиваться. В результате начнутся судебные разбирательства.

Самый лучший выход – воспользоваться программой реструктуризации, которую предлагают многие банки, в том числе и Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР).

Стоит отметить, что больше всего шансов получить одобрение банка у заемщиков с хорошей кредитной историей.

Суть данной программы заключается в изменении условий кредитного договора, что позволяет уменьшить нагрузку на должника и уменьшить размер ежемесячных платежей.

Не стоит путать понятия реструктуризации и рефинансирования. Рефинансирование предполагает получение новой ссуды на погашение старой. Ее можно взять в любом банке. В это же время реструктуризация может быть проведена исключительно в том банке, в котором вы взяли кредит.

Если наличие просрочек и задолженности являются причинами для отказа при программе рефинансирования, то при реструктуризации их наличие только приветствуется.

Подавая заявку на перекредитование, нужно быть готовым к возможному отказу. Рассматривая потенциальные заявки, кредитные специалисты будут обращать внимание на определенные параметры. Подробности в таблице:

ПараметрСуть
Ответственность клиентаЕсли он без проблем совершал платежи по кредиту, согласно установленному графику, УБРиР безусловно пойдет навстречу такому человеку.
Сумма задолженностиЕсли клиент уже совершил несколько платежей по кредиту, но при этом сумма долга еще довольно большая, банк пойдет навстречу клиенту. Дело в том, что он может предложить ему оформить так называемые “кредитные каникулы”, что принесет организации дополнительный доход от переплаченных процентов
Первоначальные условия договораБольшую роль играют первоначальные условия заключенного договора. Если процентная ставка по кредиту была выше 14%, то УБРиР сможет улучшить данное условие, предложив более низкую ставку.

Требования банков

Как правило, чтобы оформить программу реструктуризации, заемщику необходимо предоставить набор документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка по форме 2-НДФЛ.

Самое главное условие – убедить банк в том, что заемщику действительно требуется помощь и при ее получении он снова сможет своевременно совершать платежи.

Уральский банк реконструкции и развития рассматривает лишь заявления заемщиков, чье финансовое положения ухудшилось в результате следующих причин:

  • снижение уровня дохода по причине увольнения;
  • потеря источника дополнительного дохода;
  • декрет;
  • уход в армию;
  • серьезное заболевание;
  • получение инвалидности.

Особенности процедуры

Многие задаются вопросом, представляет ли реструктуризация хоть какую-то выгоду банку. Это определенно так. Когда финансовая организация изменяет условия кредитного договора своего клиента, она преследует сразу несколько целей:

Во-первых, банк избегает лишних трат на подачу иска в суд и проведение судебных разбирательств, для которых придется серьезно потратиться, что приведет к убытку. Однако реструктуризация поможет избежать этих возможных затрат. Конечно, далеко не во всех случаях банку удается вернуть полную сумму задолженности. Но лучше что-то, чем совсем ничего.

Во-вторых, чем больше просроченных задолженностей имеется у банка, тем больше размер его кредитного портфеля. Если кредитный портфель увеличен, это серьезно влияет на рейтинг организации.

Тяжелее всего приходится заемщикам с ухудшенным финансовым положением при наличии ипотечного кредита. Здесь все понятно – ипотека оформляется на крупную сумму денег и длительный срок. Более того, по условиям заключенного договора банк оставляет за собой право отсудить залоговое имущество. Именно поэтому с реструктуризацией ипотеки затягивать ни в коем случае не стоит.

Порядок оформления

Чтобы оформить перекредитование в УБРиР, вам необходимо обратиться в его близжайшее отделение и заполнить заявление по форме банка.

При предварительном одобрение, нужно предоставить пакет необходимых документов (указан в статье чуть выше). В течение двух недель специалисты организации примут решение, о котором уведомят вас по телефону.

Если решение Уральского банка будет положительным, вас пригласят в офис для заключения кредитного договора с изменением условий. При отрицательном решении заемщику отправят официальное письмо с указанием причины.

Как говорилось выше, выбрать финансовую организацию для оформления реструктуризации вы не можете. Она доступна лишь в том банке, в котором вы оформили займ. Однако, если предлагаемые условия вас не устраивают, вы можете обратиться с заявлением в понравившийся банк по программе рефинансирования.

Все способы погасить кредит в УБРиР

Если вы хотите получить положительное решение об изменении условий заключенного кредитного договора, нужно соответствовать следующим пунктам:

  • наличие просрочек по платежам (при их отсутствии в УБРиР вам скорее всего будет отказано в оформлении перекредитования, так как банк не будет убежден в  наличии у вас возникших трудностей;
  • большой остаток задолженности (в этом случае банк сможет предложить вам увеличить сроки действия кредита, что принесет финансовой организации прибыль за переплаченные проценты;
  • уважительные причины отсутствия возможности оплаты кредита, подтверждение документы (например, если причина вашего ухудшенного финансового получении заключается в увольнении – нужно предоставить справку о постановке на учет в службе занятости)

Совершать платежи по кредиту можно любым удобным для заемщика способом:

  • в отделении УБРиР;
  • не уплачивая комиссию в банкоматах системы Уральского банка и банках-партнеров;
  • уплачивая комиссию в размере 1% при использовании банкоматов других систем.

Обязательно сохраните документ, подтверждающий пополнение счета. В случае возникновения проблем, чек будет вам крайне необходим.

Основные виды реструктуризации кредита

Самое главное – не запускать ситуацию, а обратиться в банк как можно скорее. Кредитные специалисты рассмотрят вашу ситуацию и предложат один из следующих вариантов перекредитования:

  • пролонгация (увеличение срока действия кредита);

Преимущество такой реструктуризации заключается в том, что благодаря увеличению сроков договора, уменьшается сумма ежемесячного платежа. Однако, имеется и обратная сторона – увеличивается сумма переплаты.

Еще несколько лет назад брать займ в иностранной валюте было довольно выгодно. Сейчас же курс доллара и евро сильно вырос, из-за чего совершать платежи для многих заемщиков стало затруднительно. В результате все больше людей переводят свои долги в рубли.

Если вы уверены, что проблемы с финансами носят для вас временный характер, можете попросить в банке отсрочку, предусматривающую период, в течение которого заемщик оплачивает лишь набежавшие проценты. Этот период и называют “кредитные каникуллы”.

  • снижение процентной ставки;

Как правило, данный вариант используется довольно редко, так как банку крайне не выгодно снижать процентную ставку. Такой вариант относится к программе рефинансирования. Получают одобрение на него лишь заемщики с идеальной кредитной историей.

Преимущества для заемщика

Самая большая выгода от изменении условий договора, достается, конечно же, заемщику. Реструктуризация дает ему следующие возможности:

  • возможность не испортить кредитную историю;
  • не допустить судебных разбирательств;
  • погасить кредит по более выгодным условиям;
  • не допустить принудительного взыскания суммы.

Главное преимущество программы перекредитования заключается в том, что она абсолютно бесплатна, за исключением изменения условий ипотечного договора. В этом случае придется потратить на оформление и нотариальное заверение бумаг.

Что должен знать заемщик для оплаты очередного платежа?

При подписании кредитного договора заемщику выдается карта, привязанная к счету, с которого ежемесячно списывается плата в счет погашения задолженности. Чтобы не допустить просрочки, нужно знать о дате и размера платежа. Получить данную информацию можно следующими способами:

  • посмотреть в договоре;
  • при помощи услуги СМС-банкинга;
  • через интернет-банкинг;
  • при личном обращении в офис УБРиР.

Как погасить кредит досрочно?

Любой заемщик имеет право досрочно погасить нецелевой кредит в течение 2-х недель и целевой в течение месяца, не уведомляя при этом кредитора. Однако, вам придется заплатить проценты за фактическое количеств дней, которое прошло после выдачи денежных средств.

Любой человек также может погасить кредит досрочно на протяжение всего действия кредитного договора. Для этого необходимо внести сумму, превышающую размер ежемесячного обязательного платежа.

Если со дня выдачи кредита прошло более 2-х недель, вам необходимо уведомить кредитора. Сделать это можно двумя способами:

  • пополнив счет списания на сумму, превышающую размер ежемесячного платежа;
  • зарезервировать денежную сумму на карточном счете.

Действия после полного возврата долга

Как только вы совершите все платежи по кредиту, в обязательном порядке следует получить в отделении Уральского банка справку об отсутствии претензий по совершению кредитных обязательств. Справка выдается банком в течение суток после обращения клиента.

Также рекомендуется отключить все платные сервисы, подключенные к счету, выданному вам на время кредитных обзательств,

Если в условиях договора была прописана необходимлость в резервировании денежных средств при досрочном погашении, но заемщик забыл о выполнении данного условия, могут возникнуть сложности в выдаче документа.

Штраф и неуплата

Любому заемщику известно, что при просрочке по кредиту, будут начисляться проценты и штрафы за неуплату. Порой их размеры могут достигать размер основнйо части задолженности.

Начисление штрафов и пени за неуплату – абсолоютно законно. Самое главное – чтобы их размеры не превышали сумму основной части долга. Только в таком случае действия финасновой организации могут считаться непарвомерными.

Источник: https://obankax.com/potrebitelskie-kredity/bez-poruchitelya/restrukturizatsiya-v-ubrir-fizicheskomu-litsu.html

Все про рефинансирование кредита в УБРиР для физлиц

Реструктуризация кредита в убрир физическому лицу

Все про рефинансирование кредита в УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) в направлении кредитования физических лиц оказывает услуги рефинансирования. Предложение доступно только частным лицам, не ведущим предпринимательскую деятельность. Основной смысл и назначение продукта заключаются в переводе действующей кредитной задолженности с одновременным улучшением условий.

Большинство заёмщиков обращаются за услугой с целью снижения кредитной нагрузки. В этой части предложение УБРиР практически ничем не отличается от смежных программ сторонних кредитных организаций. Рефинансирование включается в группу кредитов для физических лиц. В нюансах предложения разобрались специалисты Бробанк.ру.

Процентная ставка

Минимальная процентная ставка — 13%. Для сегмента рефинансирования этот показатель считается средним: масса предложений от сторонних кредитных организаций предполагают меньшее значение по процентной ставке.

Но доступен он не всем. УБРиР в этом отношении разработал определенную ротацию своих потенциальных клиентов:

  • Зарплатные клиенты — 13-15%.
  • Заёмщики всех остальных категорий — 13,9-19%.

Следовательно, для лиц, получающих на карту УБРиР заработную плату, максимальная ставка составит 15%. Все остальные заёмщики в худшем случае могут рассчитывать на заключение договора под 19% годовых. Конечная ставка всегда зависит от уровня кредитоспособности потенциального клиента.

При этом в банке предусматривается специальная программа по снижению начальной ставки. К примеру, клиенту при заключении договора была согласована ставка в размере 17% годовых. Выполняя простейшие задания банка, клиент может снизить ставку до допустимого минимума в 13% годовых.

Примеры некоторых из подобных заданий:

  1. Оформить любую кредитную карту от УБРиР.
  2. В течение определенного времени не нарушать график ежемесячных платежей.
  3. Тратить по карте в месяц минимальную сумму — от 15 000 рублей (своих / заёмных средств).
  4. Принимать участие в акциях, периодически проводимые в УБРиР.

Минимальная процентная ставка — 13%. Для сегмента рефинансирования этот показатель считается средним

Если клиент выполнять одно из подобных несложных заданий, банк снижает ставку на несколько порядков. Каждое новое выполнение задания помогает снижать годовое значение на до 6% — с максимальной ставки до минимальной. В выполнении заданий могут участвовать и зарплатные клиенты организации.

Если ставка изначально была минимальной, то участвовать в данной программе нет смысла. Ниже 13% по рефинансированию в УБРиР ставки нет. Минимальная ставка изначально назначается здесь крайне редко, так как рефинансирование предполагает более значительные риски для организации, чем стандартное потребительское кредитование.

Сумма рефинансирования в УБРиР

По сумме предложение от УБРиР значительно уступает условиям от сторонних кредитных организаций. Допускается заключение договора на сумму 30 000-1 000 000 рублей.

На конечную сумму влияют:

  • Уровень кредитоспособности потенциального клиента.
  • Объем предоставленного пакета документов.
  • Кредитная история заёмщика.
  • Вид и количество кредитных обязательств, которые переводится в УБРиР.
  • Общая сумма непогашенных кредитных обязательств.

На максимальную сумму могут рассчитывать клиенты, как-либо обслуживающиеся в УБРиР. Это может быть зарплатные проект, наличие депозита (вклада), получение пенсии, инвестиционная деятельность, использование банковской карты (любой), и прочие варианты. Предварительные условия можно рассчитать на калькуляторе кредита, коим и является рефинансирование.

К примеру, сумма непогашенной задолженности составляет 500 000 рублей. Значит, по условиям рефинансирования, УБРиР должен полностью погасить данные обязательства, заключив с клиентом соглашение на эквивалентную сумму. При рефинансировании задолженность гасится полностью, без возможных исключений.

Допускается заключение договора на сумму 30 000-1 000 000 рублей

Оценив уровень кредитоспособности обратившегося клиента, банк должен понять решение. Если клиент надёжный, но такая сумма представляет для банка большие риски, то в рефинансировании будет отказано.

То есть, в отличие от стандартного потребительского кредита, здесь какие-либо альтернативные варианты исключены. И ключевое значение имеют не показатели самого потенциального клиента, а размер его кредитных обязательств.

Сроки рефинансирования

Клиенту предлагается оформление соглашения на выбор по срокам. В этом отношении УБРиР не устанавливает ограничений, при условии, что будет действовать нормальное соотношение суммы и сроков кредитования.

Допустимые сроки действия договора: 2, 3, 5, 7 лет. Промежуточные сроки не применяются. По своему одностороннему усмотрению УБРиР при необходимости корректирует соотношение одобренной суммы и запрошенных потенциальным клиентом сроков.

Важно: на рефинансирование распространяется правило возможного досрочного погашения всех обязательств. Поэтому клиенты могут без каких-либо санкций полностью или частично погашать задолженность в любое удобное для них время. В этом случае банк обязуется произвести перерасчёт общей суммы оставшегося долга.

Требования к клиентам

Чтобы УБРиР согласился сотрудничать с конкретным клиентом, он должен соответствовать основным требованиям по программе. Банк ведёт деятельность на большей части территории России, и во всех регионах к заёмщикам предъявляются стандартные требования.

В их числе:

  • Возраст потенциального заёмщика — 19-75 лет.
  • Место постоянного проживания — один из регионов присутствия кредитной организации.
  • Трудоустройство — не менее 3-х месяцев на текущем месте работы (общий трудовой стаж — от 3-х лет).
  • Хорошая кредитная история.

Также в качестве потенциальных клиентов рассматриваются граждане, имеющие стаж предпринимательской деятельности — от 12 месяцев. При этом важно, чтобы на момент обращения клиент не осуществлял предпринимательскую деятельность. То есть, на момент подачи заявки ИП должен быть закрыт.

В части возраста также крайне важно соблюдать правило максимального возрастного ценза. 75 лет — предельный возраст заёмщика должен наступить не ранее срока полного исполнения кредитных обязательств. Следовательно, если потенциальному заёмщику на момент обращения уже исполнилось 73 года, то рефинансировать свои действующие кредиты он сможет на срок до 2-х лет.

Требования к рефинансируемым кредитам

Рефинансировать можно сразу несколько кредитов, включая и задолженность по кредитным картам. Общее количество кредитных обязательств обсуждается с каждым соискателем индивидуально.

Чтобы решение со стороны УБРиР было положительным, по каждому кредитному договору необходимо соблюдение следующих требований:

  • Дата заключения договора — не менее 60 дней до момента подписания соглашения с УБРиР о рефинансировании.
  • Отсутствуют длительные просрочки и серьезные нарушения других видов.
  • Кредит выплачивается стабильно, и с первым банком у клиента не было никаких разногласий.
  • Обязательства не являются целевыми — расход средств не должен контролироваться первичной кредитной организацией.

В приоритете у организации рефинансирование именно «простых» потребительских кредитов. Но не исключается возможность перевода в УБРиР любых кредитных обязательств, подпадающих под описанные выше требования. Банк рефинансирует и автокредиты с ипотекой, экспресс-кредиты, товарные кредиты и кредиты в наличном виде.

Необходимые документы

Заявки рассматриваются только на основании полученного от соискателя пакета документов. Из обязательных элементов пакета документации — общегражданский российский паспорт. К нему прикладываются данные о получаемых потенциальным клиентом доходах. В этом отношении УБРиР также предоставляет своеобразный выбор.

Соответственно, для пользования услугой рефинансирования, клиенты должны подтверждать платежеспособность. Исключение — участники зарплатного проекта.

К паспорту прикладывается один из следующих документов:

  • Квитанция по форме 2-НДФЛ.
  • Справка-выписка из бухгалтерии.
  • Свободная справка по форме банка.
  • Выписка из налоговых органов.
  • Данные по вкладу / депозиту, открытому в сторонней кредитной карты.

Любой из указанных в списке документов предоставляется в оригинале. Квитанции по форме 2-НДФЛ должны отражать официальный доход соискателя за предшествующие 3 месяца.

Остальные документы также должны быть «свежими». Их достоверность будет обязательно проверяться.

Из обязательных элементов пакета документации — общегражданский российский паспорт.

К нему прикладываются данные о получаемых потенциальным клиентом доходах

Важно: к пакету документов обязательно прикрепляются данные по кредитам и картам, которые потенциальный клиент планирует рефинансировать. Эта информация впоследствии будет проверена в УБРиР посредством подачи запросов по каждому кредитному договору.

Как рефинансировать кредит другого банка в УБРиР

Предусматривается дистанционная подача заявок — через сайт кредитной организации или через сторонние партнёрские кредитные платформы. В заявке указываются следующие данные:

  • ФИО.
  • Полная информация из общегражданского паспорта — в строгом соответствии с документом.
  • Город (регион) постоянного проживания.
  • Контактные данные.
  • Общая сумма непогашенных кредитных обязательств — допускается примерное (до округления) значение.

Здесь же указывается адрес электронной почты, если потенциальный клиент им пользуется. В конце заполнения заявки выбирается офис УБРиР, — ближайший к постоянному месту проживания клиента. Для удобства пользователей вывешен список городов, в которых находятся постоянные представительства банка.

Важно: если города постоянного проживания в списке нет, можно и нужно уточнять дополнительную информацию по контактному телефону — 8 (800)-100-02-00. Банк периодически открывает новые офисы, поэтому на официальном сайте актуальная информация размещается с задержкой.

После обработки первичной заявки с потенциальным клиентом связывается менеджер линии поддержки. Время обработки заявки — текущий день. Как правило, предварительное решение поступает в течение нескольких минут.

Оператор назначает дату посещения офиса. На этой же стадии клиенту высылается в смс персональный код. Этот код необходимо показать сотруднику банка при личном визите в офис. На встречу необходимо явиться с документами, указанными в списке.

Рефинансирование потребительских кредитов производится в УБРиР не сразу. Этому предшествует следующая схема:

  1. Проверка документов.
  2. Верификации потенциального клиента.
  3. Подача запросов по каждому договору в сторонние кредитные организации.
  4. Окончательное решение.
  5. Заключение договора рефинансирования.

На все эти мероприятия уходит до 5 дней. Это тот максимальный срок, который проходит между предварительным и конечным решением банка. Если УБРиР будет заинтересован в сотрудничестве, то кредитные обязательства заёмщика в пределах одобренной суммы будут погашены.

До этого момента с клиентом заключается новый кредитный договор. В итоге, вместо нескольких кредитных договоров с разнородными условиями, клиент получает возможность исполнять обязательства по одному соглашению, условия которого его должны полностью устраивать.

Источник: https://brobank.ru/ubrir-kredit-refinansirovanie/

Реструктуризация долга по кредиту — Юридические услуги физическим лицам в Екатеринбурге

Реструктуризация кредита в убрир физическому лицу

   Реструктуризация долга по кредиту в банке – вот что действительно заботит граждан и организаций оказавшихся в затруднительном финансовом положении. Изменить некоторые условия кредита или порядок погашения кредитного обязательства – вот что подразумевает собой процедура реструктуризации. Но воспользоваться ей вы сможете только в определенных ситуациях.

   Наш кредитный адвокат поможет Вам разобраться во всех трудностях данной ситуации  и взаимоотношениях с банком либо иной кредитной организацией, поможет написать заявление о реструктуризации кредита с требованиями и предложениями, которые соответствуют Вашим пожеланиям и будут способствовать решению кредитной проблемы.  

Процедура реструктуризации долгов гражданина

   Реструктуризация кредита заключает в себе продление срока кредитования, это будет способствовать уменьшению размера платежей ежемесячно. Есть и другой вид реструктуризации, это кредитные каникулы. При их предоставлении, вам необходимо будет в течение нескольких месяцев платить только проценты по договору, а основные выплаты будут отложены на срок, оговоренный в Вашем заявлении.

   Воспользоваться подобным банковским инструментом вы сможете, если у вас имеются тяжелые финансовые обстоятельства, которые мешают Вам вовремя вносить платежи.

Обращаться в банк с заявлением о предоставлении реструктуризации ипотечного кредита (или иного другого кредита) следует сразу после возникновения реальной вероятности неплатежеспособности, а в случае оснований возможности признания Вас банкротом просим обратить внимание на наше направление — банкротство физических лиц. Никогда не стоит надеяться, что проблема решится сама собой. Никакого чуда не произойдет, а штрафные санкции будут применяться в большом размере.

Как сделать реструктуризацию долга?

   Воспользоваться подобной процедурой смогут граждане, у которых возникли серьезные жизненные проблемы, например такие как: увольнение, сокращение, серьезная болезнь или снижение заработной платы.

Главное чтобы эти проблемы носили временный характер, по причине того, что Ваш кредитор должен быть уверен, что не отказываетесь от своих обязательств по оплате, а просто напросто просите отсрочку и погасите задолженность в полном размере в будущем.

Кстати не забудьте проанализировать ситуацию взыскания незаконной комиссии банка, возможно, данный козырь будет использован Вами в переговорах для получения одобрения реструктуризации.

   Никакой банк не пойдем нам на встречу, если вы не предоставите доказательства того, что у вас трудный период в жизни, и вы не в состоянии платить по счетам. Для принятия заявления Вам нужно подробно описать обстоятельства тяжелого положения, которые повлияли на вашу платежеспособность.

Как написать заявление на реструктуризацию кредита

   Следует сразу писать заявление о предоставлении реструктуризации на имя управляющего данным филиалом банка или на имя председателя.

Такую информацию Вы сможет получить либо в Интернете, либо в самом банке у администратора.

Наш адвокат по кредитам готов оказать Вам не только содействие в процедуре реструктуризация долга по кредиту, но и урегулировать иные кредитные споры с банками, как на досудебной стадии, так и в суде.

  • можно просить увеличения срока возврата вашего кредита с уменьшением платежа, который необходимо вносить каждый месяц;
  • не забывайте о возможности отсрочки в уплате долга (основного) или процента кредитного обязательства;
  • правка графика платежа как способ реструктуризации потребительского кредита (иного вида кредитования);
  • уменьшение (отмена) пеней и штрафов, которые возникли в связи с пропуском платежей;
  • изменение валюты кредитного обязательства, например, изменение долларовой ипотеки на рублевую;
  • изменение ставки с плавающей на зафиксированную в дополнительном соглашении к кредитному договору;
  • изменение очереди погашения долга;
  • подумайте вместе с нашим юристом о более выгодном варианте, а также заявите иной путь решения проблемы, который не указан в данном списке.

Какие документы нужны для реструктуризации долга?

Не забудьте приложить к заявлению о реструктуризации кредита физическому лицу:

  • копия трудовой книжки со страницей с последнего места работы;
  • справку из центра занятости;
  • больничный лист или справку о болезни;
  • справку о снижении заработной платы.

   Также для вашего спокойствия в заявлении можно указать, чтобы ваше дело не передавали коллекторским агентствам.

Помощь адвоката по реструктуризации долга

   Кроме того, Вам можно рассмотреть перекредитование в ином банке, получение стабилизационного кредита, обращение в Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, запустить процедуру добровольной продажи предмета залога или передать залог по отступному. Наш юрист – Ваш помощник в определении, что сделать выгодно и быстро в вашей ситуации.

К нам не раз обращались с вопросами помощи в процедуре:

  • реструктуризация кредита в Сбербанке;
  • реструктуризация кредита ВТБ;
  • реструктуризация кредита УБРИР (Уральский банк реконструкции и развития);
  • работа с иными банковскими организациями по вопросам реструктуризация жилищного кредита, реструктуризации потребительского кредита.

   Помните, реструктуризация долга по кредиту в первую очередь существует для облегчения обслуживания долга. Знайте, что любой спор по кредитным договорам можно решить.

Ни в коем случае не отчаивайтесь, если Вам в первый раз отказали и не вздумайте брать очередной кредит для погашения старого. Из этой долговой ямы впоследствии будет очень проблематично выкарабкаться.

Поэтому лучше всего обратиться к нашему кредитному адвокату, который ознакомится с Вашим договором и подскажет лучший путь в преодолении проблем.

Источник: https://katsaylidi.ru/article/restrukturizatsiya-dolga-po-kreditu

Решение юриста
Добавить комментарий